银行出现定期存款额度“秒光”现象

银行出现定期存款额度“秒光”现象

概述

近期，多家银行出现定期存款额度“秒光”现象，引发社会广泛关注。随着银行净息差持续承压，定期存款期限利率倒挂、额度紧张已成为常态。尤其是3年期和5年期定期存款，不仅利率下降，而且额度紧俏，需要靠“抢”才能获得。这一现象反映了当前银行业在负债端面临的巨大压力，以及存款市场竞争的激烈程度¹²³。

定期存款额度紧张

• 额度“秒光”现象普遍：多家银行表示，近期定期存款尤其是3年期和5年期的额度非常紧张。例如，光大银行北京地区某支行每周三早上8点半释放的定期存款额度，往往在一分钟内即被“秒光”²。
• 起存门槛大幅提高：为了应对息差压力，不少银行提高了定期存款的起存门槛。以光大银行为例，其3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存和30万元起存，而此前这类存款产品的起存门槛通常较低¹。
• 利率下调趋势明显：在息差压力下，银行纷纷下调定期存款利率。据了解，目前不少银行3年期和5年期定期存款的利率已经低于1年期和2年期品种，期限利率倒挂现象增多¹。

大额存单额度更为紧俏

• 大额存单额度有限：与定期存款相比，大额存单的额度更为紧俏。部分银行的大额存单仅有1年期品种，且同样需要靠“抢”才能获得额度。例如，光大银行3年期大额存单利率分两档，分别为20万元起存和50万元起存，但仅在每周三和周六早间释放额度³。
• 大额存单利率优势：尽管大额存单的起存门槛较高，但其利率通常高于同期限的定期存款。因此，在利率下行趋势下，大额存单仍然具有一定的吸引力。

储蓄国债引发抢购热潮

• 储蓄国债发行情况：与银行存款相比，储蓄国债在利率上具有明显优势。据财政部相关发行安排，2025年首批电子式储蓄国债正式发行，其中3年期票面年利率为1.93%，5年期票面年利率为2%。这两期国债的发行引发了投资者的抢购热潮⁴。
• 投资者抢购情况：为了抢购储蓄国债，不少投资者提前开好国债账户，并设置闹钟提前进入购买页面。例如，安徽的王明表示，自己为了国债等了几个月没存定期，最终在工行抢到了10万额度⁴。广东的李敏也表示，5年期的储蓄国债几乎秒没，3年期的也差不多5分钟就售罄了⁴。

银行业负债端压力持续

• 存款流失压力：去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显。为了缓解这一压力，银行纷纷采取各种措施，包括提高存款利率、推出特色存款产品等。然而，随着息差压力的增大，这些措施的效果逐渐减弱。
• 负债端结构调整：在息差压力下，银行需要继续进行负债端的结构调整和精细化管理。这包括优化存款结构、提高存款质量、加强流动性管理等。通过这些措施，银行可以更好地应对负债端压力，保持稳健经营。